Planeación financiera: 4 pilares básicos
Al escuchar el tema de planeación financiera solemos pensar que es un tema difícil de entender y únicamente para expertos. Sin embargo, la planeación financiera es una es una guía, paso a paso, para alcanzar tus propósitos, ya sea una nueva propiedad, la educación de tus hijos o un mejor retiro para ti.
Una planeación financiera eficiente puede garantizar recursos durante toda una vida, ya que toma en cuenta factores como impuestos, inflación y la volatilidad. Además con un plan es más fácil alcanzar propósitos.
Una buena planeación financiera permite a los inversionistas, y a quienes no lo son, tener una visión más detallada sobre cómo se pueden ver sus finanzas a lo largo de sus vidas, esto sirve para ayudarlos a tomar mejores decisiones económicas.
Por lo general entre los 25 y 30 años de edad, una persona comienza a ser productiva laboralmente, por lo que es un momento importante para iniciar con la planeación financiera. Pero es en cualquier etapa de la vida.
Para ayudarte con la planeación financiera existen 4 pilares básicos que debemos atender a lo largo de la vida para tener finanzas sanas y prósperas.
Etapas de la planeación financiera
- La planeación de protección
- La planeación de inversión
- La planeación fiscal
- Planeación patrimonial o de retiro
La planeación de protección es indispensable y está ligada al manejo y la administración del riesgo. Esta es la primera etapa en la que se tiene que responder las preguntas ¿cómo me protejo?, ¿cómo protejo a mi familia?, ¿cómo protejo mis activos?
Durante esta etapa se debe buscar estar preparados para enfrentar riesgos, como enfermedades graves, fallecimientos prematuros, desempleo y bancarrota, entre otros.
A los 30 años se recomienda iniciar con la planeación de inversión y responder a las siguientes preguntas ¿cómo crear riqueza?, ¿en qué tipos de instrumentos invertir?, ¿cómo voy a crecer mi patrimonio?
La clave de una planeación de inversión exitosa es utilizar los recursos bajo la premisa: primero debo ahorrar y luego invertir para lograr libertad e independencia económica.
Este tipo de planeación inicia cerca de los 40 años de edad, ya que una persona durante este periodo logra obtener mayores ingresos y, en consecuencia, su pago de impuestos aumenta, así que durante esta etapa se busca un beneficio fiscal.
La última etapa empieza pasando los 40 años, durante este momento se debe priorizar la planeación patrimonial y de retiro. El tema clave aquí es: ¿cómo puedo mantener la riqueza que he acumulado y acumularé en las siguientes décadas?
Durante esta planeación, es fundamental entender que crear y mantener un patrimonio son dos objetivos diferentes. Y el reto es administrar correctamente todo el patrimonio durante la etapa de retiro y si, se desea, heredarlo.
Ahora que ya sabes cómo empezar una planeación financiera te recomendamos acercarte con un experto en inversiones si necesitas la asesoría para lograr tus propósitos.
¿Cómo mejorar mis hábitos financieros? Es más sencillo de lo que imaginas.?
Tener unas finanzas sanas es cuestión de hábitos. Y para ayudarte a mejorar tus hábitos financieros te compartimos estas recomendaciones de nuestros expertos.