Invertir en un fondo de inversión o un pagaré bancario: ¿Cuál es mejor opción?
Es muy común que al pensar en invertir lo primero que nos venga a la mente sea acudir a una institución bancaria, sin embargo, existen múltiples opciones en las cuales pueden brindarte alternativas de inversión, para así no limitarte a un método tradicional brindado por los bancos que es el pagaré.
Empecemos analizando cual es la diferencia entre un fondo de inversión y un pagaré para comprender la mejor opción de inversión de acuerdo a tus objetivos.
¿Qué es un fondo de inversión?
Los fondos de inversión son un producto interesante para invertir nuestro patrimonio por la capacidad de diversificar en mercados y activos nacionales o internacionales.
Los fondos de inversión son sociedades mercantiles que agrupan las aportaciones de diversos inversionistas, cuando inviertes en ellos, te vuelves dueño de una parte de ese fondo. El dinero se invierte en un portafolio con una estrategia bien definida, buscando optimizar los recursos al diversificarse y esto, a la vez, permite controlar mejor el riesgo.
¿Qué es un pagaré
Un pagaré es un instrumento del mercado de deuda, es decir al invertir “prestas” tu dinero a la institución para que lleve a cabo proyectos o para financiar sus operaciones. Esto representa un compromiso de la institución de que te devolverá tu inversión, más una tasa de interés, en un plazo previamente establecido.
Rendimientos
En ambos instrumentos el objetivo final es obtener rendimientos, en el caso de los pagarés, se establece una tasa de rendimiento desde la contratación sin embargo en la mayoría de los casos se encuentra por debajo de la inflación, perdiendo poder adquisitivo a lo largo del tiempo con el aumento de los precios.
En los fondos de inversión al tener una estrategia definida y la diversificación de la que hablamos, el rendimiento puede ser mayor dependiendo del tipo de fondo y tu perfil de inversionista.
Riesgo
Aunque cabe recordar que por lo general los fondos de inversión de deuda son muy seguros, en los pagarés el riego es muy bajo y en caso de que el banco quebrara, los clientes están asegurados por el IPAB hasta un monto de 400 mil UDIs. Sin embargo este aseguramiento y su bajo riesgo hacen que este instrumento genere un rendimiento menor.
Para este rubro es importante considerar que para invertir en un fondo de inversión, siempre se realizan antes una serie de preguntas que permiten conocerte, y basados en este conocimiento los expertos te recomiendan el tipo de inversión más adecuado para ti.
Disponibilidad
En los fondos de inversión el dinero es mucho más líquido, se pueden realizar retiros de acuerdo a una buena estrategia. En un pagaré al elegir el plazo no podrás disponer del dinero en el tiempo que elegiste.
Conclusión
Al momento de tomar una decisión, debemos considerar las características de cada instrumento, ya sea un fondo de inversión diversificado o un pagaré, hay múltiples diferencias entre cada instrumento, la importancia radica en conocer cuál es el objetivo por el cual estas invirtiendo.
Es como comprar el mejor out-fit para para un evento muy importante, siempre te pruebas distintas opciones, para encontrar no sólo la que más te gusta, sino la que mejor te queda.
Por lo tanto, es importante siempre entender cómo y en qué tipo de instrumentos puedes invertir. Y por ello te recomendamos acercarte a los expertos en inversiones quienes sabrán identificar la mejor opción para ti.
ESCRITO POR:
Araceli Perez
Scrum Master
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